Le rachat de crédit

Le rachat de crédit peut être un très bon choix pour votre budget. Cependant, pour ne pas vous tromper, suivez notre guide sur le rachat de crédit.

Auprès de quel organisme effectuer un rachat de crédit ?

Il existe plusieurs types d'organismes proposant le rachat de crédit. Cela consiste à regrouper différents prêts que vous avez contractés et ainsi diminuer la mensualité. Certains organismes cependant ne rachètent pas tous les types de prêt, il faut donc vous renseigner avant. Voici la liste de ces organismes :

Les organismes bancaires classiques

Les organismes bancaires classiques sont surtout compétents pour le rachat d'un seul emprunt. Ils sont aussi plus profitables si vous ne faites pas déjà partie de leurs clients, ils sont généralement plus intéressés par la nouvelle clientèle. Ces établissements proposent également de meilleures offres si vous faites jouer un intermédiaire en utilisant, par exemple, un courtier. Et enfin, la plupart des grandes banques possèdent des filiales spécialisées dans le domaine, autrement dit elles ont créé d'autres entités qui ne traitent que le rachat de crédit.

Les inconvénients de faire appel à un établissement financier comme les banques pour votre rachat de crédit existent. Tout d'abord, il faut savoir que tous les profils d'emprunt ne sont pas acceptés, les organismes effectuent un triage et favorisent toujours les nouveaux clients et ceux propriétaires pour mieux garantir leur remboursement. A ceci s'ajoute leur difficulté à traiter le rachat groupé de plusieurs emprunts.

Les organismes spécialisés dans le rachat du crédit

Souvent, ces organismes sont des filiales de certains établissements bancaires très connus. L'avantage de ces sociétés est avant tout leur professionnalisme. Elles sont en effet spécialistes du rachat de crédit et votre demande a plus de chance d'être traitée et peu importe le type de prêt que vous avez effectué. Aussi, ce genre d'organisme s'avère être beaucoup plus compétent pour les rachats de crédit groupés. Et enfin, leurs critères d'acceptation sont plus souples, votre dossier aura plus de chance d'être reçu.

Par contre, l'inconvénient majeur d'un tel établissement reste le coût de ses services. Chaque organisme privé de rachat de crédit adopte des tarifs et des taux différents, il faut donc faire jouer la concurrence. Il en est de même pour leurs critères de sélection certains sont souples tandis que d'autres sont plus rigides. Il vous est conseillé de toujours effectuer une comparaison entre plusieurs établissements. En prenant connaissance de leurs critères, vous pourrez d'ores et déjà savoir si votre demande a une chance d'être acceptée ou non.

Les organismes de courtage

Ils sont aussi appelés intermédiaires en opérations de banque. Ils se chargent à votre place de trouver la meilleure offre pour votre rachat de crédit. Ils vous feront également gagner du temps dans, l'étude de la concurrence et la constitution de votre dossier. Pour finir, ils sont très utiles dans la négociation en vue d'obtenir le meilleur taux d'emprunt.

La seule et unique contrainte des organismes de courtage sera leurs honoraires. En effet, leurs frais sont très variables même s'ils sont négociables. Il faut donc prendre votre temps pour comparer les tarifs et trouver le bon courtier afin d'éviter les mauvaises surprises.

Sur quels points être vigilant ?

Lors d'un rachat de crédit, vous devez absolument faire preuve de vigilance pour ne pas tomber dans certains pièges. Voici la liste des points fréquents qui méritent une vigilance particulière :

• Les publicités qui annoncent des taux très attrayants, la plupart du temps, ce type de rachat de crédit est profitable seulement à court terme.
• La simulation, exigez toujours le coût total pour obtenir une offre réelle.
• Les frais de dossier, la commission, l'assurance, le taux de prêt et la garantie sont toujours à négocier, car les tarifs ne sont pas fixes.
• Le contrat doit être clair, ne le signez pas avant de l'avoir bien lu et surtout compris.
• Évitez le rachat de crédit hypothécaire sur une longue période, c'est très risqué.
• Assurez-vous de ne pas payer un rachat de crédit supérieur à celui contracté au départ.

Que peut-on inclure dans un rachat de crédit ?

Il existe trois types de rachat de crédit :

• Le rachat de crédit locataire concerne tous les crédits à la consommation comme un emprunt pour une voiture, mais aussi les crédits renouvelables ou crédit revolving. Ce système consiste à reprendre tous les crédits que vous avez contractés, les regrouper pour n'avoir qu'une seule mensualité moins importante. Il est possible de négocier le taux appliqué, les modalités du crédit ainsi que la durée de remboursement. Ce rachat de crédit est souvent plafonné entre 70.000 et 80.000 euros avec une durée de remboursement pouvant atteindre 10 ans.
• Le rachat de crédit hypothécaire est prévu pour tout rachat de prêt incluant une mise en hypothèque d'un bien immobilier, autrement dit, il est destiné aux propriétaires qui mettent en garantie leur propriété immobilière en cas de non-paiement. La durée de ce type de rachat de crédit peut atteindre 30 ans.
• Le rachat de crédit professionnel est comme son nom l'indique réservé au professionnel.

La durée du traitement de votre demande de rachat de crédit, elle peut varier de 2 semaines à 2 mois selon votre réactivité, celle de l'organisme prêteur, la complexité de votre dossier, la période de l'année ou encore d'éventuelle demande de dossiers supplémentaires.

Ces autres pages peuvent également vous intéresser:
Assistance juridique
Immobilier la baule
Fiche pratique sur l'immobilier